探究:银行以及金融行业数字化转型的意义与内涵



今天可以清晰的看到:再过十年,几乎所有的企业都将变成数据型驱动或者软件型驱动的公司。在这个变革过程中,那些天生就是数字型企业的精髓在哪里?

首先就是管理层文化和思想的“数字化”,这会决定这个公司从第一天起就是数字化的氛围——从科技在企业中地位、科技人员的占比、每一款产品设计的流程,到每一个业务部门中的独立科技力量的存在、技术创新对业务的推动力和创新速度、任何一个新的想法的决策和执行速度、线上业务的迭代速度,最后再到企业内部数字化的管理和资产的数字化,方方面面组合在一起才逐渐形成企业数字化的基因。而这些基因绝不是靠传统IT信息化建设模式,科技部门被动支撑业务发展、业务外包和现有业务流程支撑新业务能够短时间脱胎换骨的。

所以,传统企业数字化转型,不是靠单纯的自主可控、成立科技公司、启动云计算战略就能一撮而就。这些都是在局部上的动作,很难从深层次铸就企业数字化的基因。而传统的科技部门在运用新的技术以及开发模式时候,也很难快速适应,这都会导致转型中的停滞和疑问。因此数字化转型的开始,不是立刻启动云计算大数据战略、选择开源技术等举措,这些动作都是部分有效但是偏向局部的战术。真正转型的第一步,应该是从企业管理层和科技部门管理者的思想上进行变革,从而仔细分析当前现状,重新梳理和规划,但并不是做IT咨询规划,而是要将企业最高层的战略和科技的推动力牢牢结合在一起,进而根据自身情况先设计转型路径,快速迭代、不断试错,充分利用既有优势,最终实现在数字化转型大潮中的逆袭。

数字化转型银行的意义何在?

“未来不均匀地分布在现在中”,数字化信号已经逐渐深入到社会的每个角落、正在影响着用户的心智和行为,银行已来到数字化时代的门口,需要注意到数字化信号:面对那些“门口的野蛮人”(新的竞争者)的挑战、数字化带给客户全新体验和习惯的变化……

1、业务的变迁:对公业务萎缩、零售业务高速发展

对公业务基本饱和(全国大企业负债超过130万亿, 接近M2总量的75%),个人消费金融每年超过20%持续高速增长。但银行对于个人客户、小微企业的服务能力非常有限,对小微企业的金融服务往往是“无法及时地满足长尾市场的差异化需求。

2、渠道变迁:物理网点萎缩、移动化渠道发展

物理网点本身存在大量的局限性,地理位置、营业窗口期、服务人员覆盖面,客户体验差。相比而言,移动化线上渠道可以提供无限触达能力、全时化服务、丰富的产品服务、良好的客户体验能力,所以业务移动化成为数字化银行的主要方向。

3、用户变迁:长尾客群经营

传统银行习惯服务于高端的企业客户和个人客户(2:8法则), 但数字化时代打破了客户边界,可以通过数字化渠道触达所有客户群体(长尾法则)。长尾客群需要更加精细化地数字化运营能力:数字渠道获客、精准客户洞察、千人千面的营销、智能化的客户体验…….

4、产品特点变迁:多维、高频、线上场景

全国移动支付月活跃用户群已超过6亿,2017年移动支付达到105万亿,占M2总量的60%。客户的数字化移动习惯已经形成。而传统银行却非常缺乏多维度、高频化的交易场景,如何在线上运营多维度的非金融类业务场景,并引流到金融服务成为银行关注汇重点。

麦肯锡报告指出,数字化时代用户消费行为和业务形态不断变迁,如果银行不积极应对的话,到2025年,五大零售业务(消费金融、按揭贷款、中小企业贷款、零售支付、财富管理)中10%-40%的收入将面临威胁,20%-60%的利润将消失。


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本文作者2018-7-14 16:07
admin
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